קורס תכנון פיננסי אישי

בדרך לתכנון פיננסי עצמאי
לניהול הון אישי ולהשקעות

הקורס המצולם לוקח אתכם שלב אחר שלב ב 21 שיעורים
אל שינוי תפיסה פיננסית ואל החלטות שיכולות לשנות לכם את העתיד

אם יש את הגישה הנכונה, זה לא קשה
שתהיה הגישה הנכונה, זה מה שקשה.
מעניין עד לאן אתם תגיעו

"עברנו תהליך עומק, יסודי ומקיף עם הראל - הליך משנה חיים. שמחנו לגלות איש מקצוע יסודי, קשוב, אחראי, עשיר בידע ודעת."

איריס אלקוצר - עו"ד מיסוי מקרקעין

קטע קצר של כ 9 דקות מתוך הקורס המלא

מהו בכלל תכנון פיננסי אסטרטגי משפחתי?

תכנון פיננסי למשפחה דומה לבניית אסטרטגיה עסקית ותוכנית פעולה ליישם אותה,

אתם לוקחים שליטה על העתיד הפיננסי שלכם על ידי ניהול ההשקעות והקצאת ההון שלכם בצורה מודעת ומתוכננת ובהתאם למתודה מסודרת שנבנתה מניסיון מצטבר עם מאות משפחות.

הקורס נותן אפשרות להעביר את עצמכם תהליך מובנה של תכנון פיננסי ו ״לעשות את זה לבד״ מתוך מחשבה ואמונה שאכן אפשר, לעשות את זה לבד.

תצאו מהקורס עם פרקטיקה סדורה, עם הרבה ידע הכרחי, עם גישה ייחודית, ועם המון כלים פרקטיים מהעולם האמיתי.

Do the right things, Right

אין כאן כוונה להצביע על ה excel הגדול ביותר (כמה עשיר אני יכול להיות) אלא דווקא לעזור לכם לבחור את זה שמתאים לכם, כשאני נותן מקום של כבוד לכך ש

יציבות, שקט נפשי, ורגשות הם לגמרי חלק מהמשתנים שתכנון נכון רוצה לקחת.

הקורס המצולם נבנה בהתבסס על קורסים שהעברתי בלייב ובהתבסס על תהליכי תכנון כלכלי שעברו איתי מאות משפחות בדרך לשינוי אמיתי במצבן הפיננסי בהווה ובעתיד

הקורס המצולם

₪3,490

  • עד 10 תשלומים של 349 ש"ח
  • שיעורים בגישה מיידית
  • כלי עזר לליווי התהליך
  • כלים פרקטיים לקבלת החלטות
  • תמיכה מלאה במייל
  • לרכישה

    קראתי ואני מאשר.ת את תנאי השימוש והפרטיות.

הקורס והפגישה

לאחר השלמת הקורס, פגישה אישית עם הראל בהתבסס על הנתונים שלכם ועל התוכנית שבניתם במהלך הקורס

₪5,850

  • עד 10 תשלומים של 585 ש"ח
  • שיעורים בגישה מיידית
  • כלי עזר לליווי התהליך
  • כלים פרקטיים לקבלת החלטות
  • תמיכה מלאה במייל
  • פגישה אישית עם הראל בסיום הקורס
לרכישה

קראתי ואני מאשר.ת את תנאי השימוש והפרטיות.

חבילות קורסים לחברות

רוצים לתת לעובדים שלכם ערך אמיתי? משפחה שתעבור את הקורס תרגיש בטוחה יותר, יציבה יותר, ועם אופק פיננסי אמיתי.

צרו קשר לבדיקת התאמה והצעת מחיר

  • מתאים גם למשפחות ההנהלה הבכירה
  • תמיכה מלאה לעובדי החברה לאורך הקורס
  • ניתן לשלב גם מפגשים פרונטליים והרצאות בחברה.
  • ניתן לשלב גם מפגשים פרטניים וייעוצים אישיים
לבדיקת התאמה

ניסיון עבר מראה פערים של עד מיליוני שקלים בין התוכניות האינטואיטיביות של בני זוג ובין האפשרויות האמיתיות שלהן בניהול תוכנית פיננסית מסודרת.
והדרך היחידה לדעת מה ייצא לכם מהקורס, היא פשוט לעשות אותו.

סדר השיעורים והתכנים

חלק ראשון

האתגר הכלכלי - תזרים

איזון צמיחה ויציבות בהווה ובעתיד.
מבט על ההכנסות, הפרשות
ומיסוי, שכירים ועצמאים.

חלק שני

איפה הכסף - המאזן שלנו

ניהול נכון של הון. פיזור והקצאת נכסים והשקעות. מינופים והלוואות -
(כדאי? לא כדאי? ואם כן, כמה?)

חלק שלישי

איך ממשיכים מכאן - השקעות

מבוא להשקעות ולניהול סיכונים.
מה כדאי לדעת ועל מה כדאי לוותר.

חלק רביעי

שוק ההון

איך מכניסים את הרגליים למים.אסטרטגיות השקעה והבנת האפשרויות למשקיעים.

חלק חמישי

נדל"ן

לקנות או לא לקנות דירה למגורים?
השקעות בנדל"ן מול השקעות בעסקי נדל"ן.

חלק שישי

מטבעות דיגיטליים

עולם חדש נולד - מהפך או התפתחות?
האם להתייחס לזה ברצינות, ואם כן להשקיע, איך עושים את זה נכון ומה כדאי לא לעשות.

והשביעי והאחרון

סיכומים ופרקטיקה - איך משתמשים בכל הידע הזה כדי להחליט החלטות משנות חיים

כולל דוגמאות מהחיים

עכשיו נוכל לחבר הכל יחד ולבנות לעצמנו
מפת דרכים פיננסית

בוגרי הקורס מספרים

הקורס לא קל וכנראה לא מתאים לכולם
למי הקורס לא מיועד

למי שמחפש קיצורי דרך אל העושר.

למי שמחפש ש"פשוט יגידו לי מה לעשות עם הכסף".

למי שזקוק לייעוץ לכלכלת המשפחה (שצריכים הכוונה בעיקר בשליטה בתקציב, או שלא גומרים את החודש).

עבור מי שסתם מעניין אותו מה יש לי לומר על תכנון פיננסי,
אם אתם לא כאן בשביל להיות אקטיביים, אני לא באמת כזה מעניין

אין בקורס הפניות והמלצות. אני מתחייב לכך שהקורס לא ישמש כ ״משפך מכירה" לשום דבר מלבד התכנים והערך שמועברים על ידי בתהליך.

ולמי הקורס כן מיועד

למשפחות צעירות שרוב ההון שלהן נמצא בעתיד, רוצות להבין עד לאן באמת אפשר להגיע, מה זה דורש, ואיך אפשר לעשות את זה.

למי שמבין כמה מפסידה משפחה לאורך החיים בהתנהלות פיננסית אינטואטיבית.

למי שמתחיל להבין כמה אפשר להרוויח בהתנהלות נכונה ואחראית.

למשפחות ב״אמצע החיים״ שמבינות שאין זמן טוב כמו היום כדי לקחת אחריות ושליטה על ההחלטות המשפחתיות, ושרוצות לדעת איך לעשות את זה נכון.

לצעירים שממש עכשיו הופכים להיות יחידה כלכלית עצמאית ושרוצים להתחיל ולעשות את זה נכון כבר ״מהיום הראשון״.

למשקיעים עצמאיים מנוסים (נדל״ן, שוק ההון, עסקי נדל״ן בארץ ובחו״ל, השקעות אלטרנטיביות, קריפטו, וכו׳) שרוצים לתכנן את הדרך קדימה באופן מקצועי ומודע ולבחון את הגישה שהביאה אותם עד כאן.

למשפחות צעירות שרוב ההון שלהן נמצא בעתיד, ורוצות לבדוק עד לאן באמת אפשר להגיע, ואיך לעשות את זה. (אני יודע שכתבתי את זה גם למעלה, אבל זה חשוב. באמת)

עדיין מתלבטים? מובן לגמרי
השאירו פרטים ונהיה בקשר בקרוב

קראתי ואני מאשר.ת את תנאי השימוש והפרטיות.

אשמח לקבל עדכונים הטבות וטיפים.

שאלות ותשובות

לקורס מתלווה אקסל מורכב שמלווה אותי אישית בבניית תוכניות פיננסיות למשפחות עם ים של כסף והשקעות.

אני חולק אתכם לא רק את האקסל אלא את מערכת השיקולים המורכבת ואת המתודה המסודרת שמביאה אותי כל פעם מחדש לייצר תוכניות פעולה מותאמות אישית.

לשיטתי, החיים כבעל הון הם אוסף של החלטות קטנות בעולם פיננסי מאתגר, וכדי להוביל את המשפחה קדימה צריך שילוב של מיינדסט ושל הרבה ידע.

הקורס נותן את שניהם. וכן, גם את האקסל.

הקורס מביא ידע חשוב והכרחי בגישה ייחודית על מנת לבנות תכנית פיננסית ולהתחיל בצעדים יישומיים לקדם אותה.

עם זאת, אנחנו כפופים ל”חוקי הפיסיקה הפיננסית”. 

לכל אחד מאיתנו פוטנציאל שונה ואופי שונה והתנהלות שונה, ואחרי הקורס תוכלי להחליט מה הדרך הנכונה בשבילך, ולקחת אחריות על היישום שלה לאורך השנים.

בוודאי!

הקורס מלמד גישה הוליסטית לתכנון פיננסי ולניהול עושר.

הידע הנרכש בקורס נותן מענה לסדרי גודל שונים, ובנוי על פי נסיון רב ועבודה עם משפחות עתירות הון בישראל.

מניסיון בתהליכים אישיים אני מגלה שככל שמגיעים אלי לתהליך א.נשים עם ניסיון רב יותר ועם ידע רחב יותר, כך הם מפיקים יותר ערך, וכמובן הופכים להיות המשווקים הגדולים ביותר שלי.

כאן, בתהליך הדיגיטלי, האתגר שלי היה לדבר אל כל הרמות – גם למתחילים וגם למתקדמים.

המתקדמים יידעו להוציא תובנות ״בין השורות״ ולמתחילים אני ממליץ לראות את השיעורים יותר מפעם אחת (אפשר גם במהירות X2 )

הקורס אינו מפנה להשקעות ספציפיות.

בקורס נלמד ונבין אסטרטגיות השקעה ונבחן יתרונות וחסרונות של השקעות ואלוקציות הון מסוגים שונים.

התשובה לשאלה מה לעשות עם הכסף מתבררת , בדרך כלל, כשלוקחים את כל שאר המרכיבים בחשבון.

ברור, זו ההמלצה – לראות את הקורס ולעבור את התהליך ביחד.

היות והמטרה האמיתית שלנו היא להביא לשינוי ולהחלטות משנות חיים, יהיה הרבה יותר קל לשמוע אותי ביחד ולא לנסות לתווך אחר כך את מה שנאמר בקורס.

הרי נרצה לשנות את מבנה ההון, נרצה לרכוש נכסים, למכור אחרים, לבנות הון כדי להשקיע בעתיד וגם ליהנות כל הדרך ביחד.

כבר מחכה למשוב שלכם

נעים מאוד, הראל.
בן 49 מכפר האורנים, נשוי לאנדריאה ואבא לשתי בנות (20, 17) ובן (14), והתומך העיקרי בשלושה חתולים יפהפיים.

בשנים האחרונות אני עוסק בעיקר בתכנון פיננסי אישי אבל את החיים העסקיים התחלתי במקום אחר לגמרי.
הייתי בעלים ומנכ״ל של חברת יהלומים עם דריסת רגל ברוסיה (בעיקר קניית גלם וליטוש במפעלים מקומיים), עם משרד ראשי בבורסה ברמת גן ועם מערכת שיווק ומכירות בעיקר במזרח ברחוק (הונג קונג, טאיוואן…)
מצאתי את עצמי נע בין פגישות עסקיות ברוסיה עם הרבה וודקה על השולחן, מלהטט בשפה ובגינונים של בעלי הון, ובין ניהול הפועלים שלי ברוסית קלוקלת כשבחוץ מינוס 46 מעלות (כן כן, יש מקומות כאלה),
ומצאתי את עצמי מסרב למאכלים מוזרים בסין עם התירוץ האולטימטיבי – אני צמחוני (חצי צמחוני כי דגים אני כן אוכל, אבל בשר לא אכלתי מאז גיל 21).

השקעתי הון עצמי וגם ליוויתי השקעות נדל״ן מגוונות בחו״ל ואני יכול לספר גם סיפורי גבורה והצלחות אבל גם להעביר ערב שלם עם רשימה ארוכה (מדי) של טעויות כואבות.
השקעתי וליוויתי מיזמים טכנולוגיים מרתקים וחברות סטארט-אפ מרגשות עוד משלבי הרעיון דרך השקעת הסיד ועד שיום אחד…

עסוק מאוד עם שוק ההון.
לא ממש ידעתי אם להתייחס להשקעות האלה כתחביב או כמקצוע, אז זה נראה שגם וגם.
כנראה יותר תחביב כי לא בטוח שאני כזה מוצלח בשביל להצדיק את הזמן שאני משקיע בללמוד את הנושא, כולל סימסטרים שלמים לתואר II מאוניברסיטה מובילה בארה״ב (בלי לשלם על הקרדיטים האקדמאיים כמובן), או את הזמן שאני משקיע בלנתח שווקים, עסקים וחברות. תחביב או מקצוע, אין ספק שזה אחד הדברים הרווחיים ביותר שאני נהנה לעשות.

יש לי תואר בפילוסופיה ובניהול עסקים מאוניברסיטת תל אביב. יתכן והיום השילוב הזה נפוץ יותר אבל אז הייתי בין הראשונים ובאוניברסיטה חשבו שזו טעות הקלדה.
בין התחביבים שלי יש כמה שנים טובות של טאי צ׳י ושל יוגה וגם קשתות (Archery), ועדיין יש לי כמה קשתות מקצועיות ממש בבית,  
אני מצייר (לא רק מול מצלמה בהרצאות),
עשיתי רישיון טיס פרטי, ופעם הגעתי בססנה עם עוד שלושה חברים לתערוכת הטיס הגדולה באושקוש, ארה״ב.

הלוגו שלי נלקח מתוך ספר התמורות (ה – I Ching), ספר סיני עתיק שעוסק בתהליכי שינוי ומשמש ככלי לקבלת החלטות (ויש יגידו, לניבוי עתידות). התוודעתי אליו לפני כ 25 שנים ממורה יוצאת דופן לטאי צ׳י שלימדה אותי הרבה יותר מאשר רק את התנועות, והוא מלווה אותי מאז. (הסמל הספציפי שבלוגו מתאר שינוי וצמיחה איטית ובטוחה גם ממקומות יציבים ומקובעים ולכאורה חסרי סיכוי).

אני רואה תכנון פיננסי אישי ממש כמו שאני רואה תוכנית עסקית מלאה לעסק
עם התייחסות לתכנון הון ולהשקעות מצד אחד, ועם התייחסות להתנהלות תזרימית מצד שני, כך שאיזון נכון בין שניהם יביא אותנו למקומות כלכליים שאולי חשבנו ששמורים רק ליחידי סגולה (הם לא!).
ואני מאמין שאנחנו (ורק אנחנו) אחראים אם העסק הזה רק ישרוד בשלושים השנים הבאות או שהוא יעלה ויפרח ויגיע לשמיים.

לאחרונה, בנוסף על התהליכים האישיים, התחלתי להעביר קורס/סדנה לתכנון פיננסי והמטרה האמיתית היא להגיע להרבה יותר משפחות מהמעט שאני מצליח להגיע אליהן במשרד.

זו הזדמנות נהדרת להודות למי שקורא עד כאן ועוד יותר למי שמוכן לתת לי להשפיע גם על החיים שלהם. בכלל בכלל לא מובן מאליו בשבילי.

ומחשבה אחת אחרונה,
קראתי פעם ספר זן שכותרת המשנה שלו היתה
“To rediscover the obvious”  –  לגלות מחדש את המובן מאליו.

ובכן, הספר המשיך והתגלגל הלאה אבל הכותרת הזו נשארה איתי, ויש לי הרגשה שזה בערך מה שאני עושה היום עם הייעוץ הכלכלי.
חוזר על דברים שהם לכאורה מובנים מאליהם, ובכל זאת מרגע שנאמרו כפי שנאמרו, הם עושים שינוי גדול בחיים של א.נשים.
ואיך שאני נהנה לעשות שינוי

כל הזכויות שמורות להראל קולדן ©​
טלפון: 054-397-7417
כל הזכויות שמורות להראל קולדן ©​
כתובת: המעיין 44, מודיעין. בניין אטריום 2

 

הסילבוס המלא

מבוא – הקדמה


18:50 פתיח – מבנה הקורס ומה זה בכלל תכנון פיננסי

מה אנחנו רוצים להשיג מהקורס, מה אפשר להשיג ממנו בפועל.

 

פרק א׳ – האתגר הכלכלי

35:00 שיעור 1 – מודל החביות

– כמה כסף אנחנו באמת מנהלים

ואיך היינו רוצים לאזן אותו לאורך החיים.

46:00 שיעור 2 – עצמאים / שכירים ומבנה ההכנסות

+ עבודה על האקסל

26:40 שיעור 3 – ניהול ושליטה בתזרים ובמבנה ההוצאות

עוגנים/ הכרחי אבל גמיש/Nice to Have  – שידת מגירות ואיזונים.

42:00 שיעור 4 – ה ״חבית להוצאות עתידיות״ + עבודה על האקסל

פרק 2 – המאזן

31:40 שיעור 1 – איפה הכסף – מבנה ההון

33:00 שיעור 2 – מבנה ההון בהווה לאור העתידים שאנחנו רוצים

 + עבודה על האקסל

43:00 שיעור 3 – הלוואות ומינופים (כדאי/לא כדאי? ואם כן, כמה נכון ואיך) .

מכשירי תשואה מצטברת ומסלקה פנסיונית.

16:30 שיעור 4 – המשך מסלקה + מה עושים עם המסלקה ומה זה אומר בהווה.

+ עבודה על האקסל

פרק 3 – השקעות

חלק א׳ – מבוא להשקעות

32:00 שיעור 1 מהי השקעה – מה בין הקצאת נכסים ובין סוגים של השקעות?

מה זמין שם בחוץ ומה רלוונטי ל א.נשים הפשוטים מן הישוב…?

איך בוחרים מה מתאים לנו ומתי?

טווחי זמן, מטרות, סיכונים ואיך כל זה מתקשר לתכנון פיננסי ולהחלטות משפחתיות.

29:30 שיעור 2 סיכונים – לא כל הסיכונים נולדו שווים.

 

נגדיר סיכון – סיכון הוא קודם כל ביטוי לאי ודאות.

לפער האפשרי בין התשואה שקיווינו לקבל ובין זו שתתקבל בפועל.

תמחור לא נכון של יחס בין הסיכוי והסיכון.

תנודתיות

הפסדים (כסף אבוד)

נזילות – כשהכסף קיים, אבל נתקע בפרויקט שמתעכב שנים.

הגורם האנושי – המפגש שלנו, כמלאי ציפיות תקוות פחדים וחמדנות, עם מערכת של סטטיסטיקה ואיזונים ושל נתונים קרים, יכול להתבטא בלא מעט דרכים. במילים אחרות, אנחנו משבשים לא מעט את הסטטיסטיקות.

ההשלכות על החיים עצמם אם משהו אכן משתבש.

 

חלק ב׳ – שוק ההון

33:50 שיעור 1 – מבט כללי ומבוא.

38:00 שיעור 2 – אפשרויות שונות להיכנס לשוק;

ניהול עצמאי או בדמי ניהול

מוצרי מדף להשקעה וחברות לניהול השקעות.

קרנות נאמנות/קרנות סל/קרנות גידור/ניהול אישי (בוטיקי), ניהול עצמאי.

31:20 שיעור 3 – אסטרטגיות השקעה שונות + מצגת

פסיבי או אקטיבי (מדדים גדולים או בחירות מושכלות אחרות)

השקעות ערך (שווי כלכלי/עסקי) והשוואות מחירים.

ניתוח גרפים

מסחר (יומי/סווינג)

ניתוח מאקרו כלכלי

מומנטום וזרימת כסף

51:10 שיעור 4 – בנק, בית השקעות, ברוקר חו״ל.

יתרונות וחסרונות ומה מתאים למי

וגם קצת זום-אין על השקעות ערך (ההיגיון הכללי ולא לימוד השקעות)

חלק ג׳ – נדל״ן

 

30:30 שיעור 1 – מבוא להשקעות בנדל״ן

ההבדל בין דירה למגורים ונדל״ן להשקעה

35:00 שיעור 2 – לקנות או לשכור, זו השאלה.

דיון על סיכונים, מינופים ותשואות אפשריות

37:00 שיעור 3 – על השקעות נדל״ן בחו״ל,

או בעצם על השקעות בעסקי נדל״ן בחו״ל.

חלק ד׳ – שיעור קצר על קריפטו.

32:00 מבוא ודעה אישית.

ואם כבר, אז איך כן, ואיך לא!

פרק 4 – סיכומים ופרקטיקה.

55:00 שיעור 1 – שיעור מסכם ועבודה על אקסל התוכנית המלאה.

25:00 שיעור 2 – משפחות מהחיים – דוגמאות. (משפחה צעירה ומשפחה עם הון)